随着我国金融业逐步进入系统、平稳、理性、合规的发展阶段,”金融健康”这一全新概念被越来越多地提及、讨论。尤其是在疫情、经济环境等多重外部因素影响下,进一步增强居民、家庭、企业的金融健康意识,强化其抵御金融风险的能力就变得尤为重要。为此,捷信消费金融有限公司以下简称“捷信”携手中国人民大学中国普惠金融研究院Chinese Academy of Financial Inclusion,简称CAFI,面向大众倡导消费者金融健康,旨在助力提升全民金融健康水平。
金融健康是一种良性的金融状态
金融健康目前并没有形成一个公认的精确定义,但综合各类文献和讨论不难得出,金融健康主要是指个人、家庭或企业处于一种良性的金融状态。有了良好的金融状态,才有能力履行当前和将来的财务义务,并使未来的财务状况趋于安全。小到每个消费者和家庭,大到每个企业,金融健康关系到整个金融生态体系的金融健康。中国人民大学中国普惠金融研究院副院长莫秀根博士表示,我国普惠金融近些年深入推进,金融产品的获得更加便利,门槛也比过去更低,覆盖人群范围也更大。但随之而来的,便是引发了一些不良金融行为,少部分人的过度借贷、非理性消费等行为甚至会引发循环债务危机。
良好的金融体系需要个体按照诚实守信、有借有还、理性投资、风险为本的原则来维护。因此,无论是消费者、家庭还是企业,都应该增强金融健康意识。衡量金融健康主要从四个方面来看:首先,是否能够保持收支平衡,这是维持家庭、企业正常运转的必要条件,收入的稳定性可增加支出的可预期性;其次,是否具有财务韧性,即抵抗意外冲击的能力,越是低收入人群越需要这种能力。财务韧性不止意味着具备充足的现金和相对流动的资产,也表现为在紧急情况下获得外部资金或信贷的能力;第三,是否具备对未来发展的规划和投资能力,储蓄、理财、保险等产品均属于此范围;最后,是否具有金融掌控力,也就是具备足够的金融知识、积极的金融态度、良好的金融行为以及利用金融工具的能力等金融素养。
提升金融健康意识利己利国
良好的经济发展周期中,消费者和企业都容易忽视金融健康问题,缺失的防范意识会在经济下行周期内集中显露各类金融问题。不久前,中国人民大学中国普惠金融研究院发布了《诊断疫情对微弱经济体金融健康的影响与政策建议》报告,其中重点针对工薪阶层群体进行了调查,结果显示,假定将“金融健康”指数的评分设置为满分10分制,6分为及格线,疫情后,七成工薪阶层的家庭金融健康评分在及格线以下,金融健康评分在8分以上的仅占被调研对象的4。
捷信作为一家有社会责任感的企业,倡导和助力推进我国金融健康的科普进度。对于金融消费者个人来说,提升金融健康意识,能够提升自身的财富管理能力、实现资产保值增值。开展丰富多彩的金融科普教育,也能一定程度上增强大众的金融素养,并让大家能够认识到金融产品所具备的两面性,更加正确、有效地使用金融产品与服务。可以说,金融健康是金融体系稳定的重要基础,提升金融健康意识利己更利国。
关于捷信
捷信消费金融有限公司以下简称“捷信”作为一家持牌消费金融公司,于2010年底正式在中国开业,其股东为国际消费金融服务提供商捷信集团。捷信致力于为那些无法被传统金融服务所覆盖、尤其是信用记录缺失或很少的群体提供负责任的金融服务,其业务覆盖29个省份和直辖市,300余个城市。捷信与全国多家知名零售商建立了紧密的合作关系。基于“2023战略”,捷信不断加速“以客户为中心”的数字化转型步伐。截至目前,已有超过4,400万用户注册了捷信金融APP,从而进入到捷信“一次使用终身相伴”的数字化金融服务生态体系中。捷信积极布局智能客服,将智能机器人、质检机器人等人工智能产品广泛应用于多种场景,运营效率得以显著提升。凭借卓越的数据捕捉和分析能力,结合大数据、云服务、自动化和生物识别检测等现代前沿科技手段,捷信将自主核心的风险控制管理能力渗透到业务流程的每一个环节,以实现对每一位客户的高效、即时服务,成为他们终身可信赖的优质金融服务伙伴。
捷信集团是一家国际消费金融服务提供商,在全球9个国家开展业务。捷信集团在中东欧捷克共和国与斯洛伐克、独联体俄罗斯与哈萨克斯坦、中国和东南亚印度、印度尼西亚、菲律宾和越南等地运营。截至2020年12月31日,捷信集团通过全球大约333,299个服务点POS、办事处、邮局、汽车经销商组成的庞大销售网络,迄今已为超过1.385亿客户提供服务。捷信集团总资产规模现已达到185亿欧元。
中国普惠金融研究院Chinese Academy of Financial Inclusion at Renmin University of China,简称 CAFI是中国人民大学财政金融学院下设的国际化专业研究机构。以“情怀 Commitment,行动 Action,专注 Focus,影响 Impact”为理念,CAFI致力于打造普惠金融领域的一流智库和行业交流平台,推动普惠金融体系建设,实现“好金融、好社会”的愿景。
CAFI专注于普惠金融领域的发展与进步,通过汇聚国内外资源优势,开展政策倡导、研究咨询、交流合作、知识分享、能力建设以及创新实践等普惠金融相关领域的基础与前瞻性工作,为政策制定者、研究者及行业实践者提供理论研究支持、决策分析、市场洞见与实验实践。
CAFI拥有一支由行业资深学者和专家领衔的国际化专业团队,下设理事会和学术顾问委员会,成员分别来自监管机构、国内外知名行业机构和研究机构。
